Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy útil, pero también pueden ser una fuente de problemas si no se utilizan correctamente. Una de las principales preocupaciones de los usuarios de tarjetas de crédito son los intereses y comisiones asociados a ellas. En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre los intereses de tu tarjeta de crédito para que puedas evitar problemas financieros.
¿Cómo ganan dinero las compañías de tarjetas de crédito?
Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero de varias maneras. Por un lado, cobran tarifas a los minoristas por aceptar pagos con tarjeta de crédito. Por otro lado, cobran intereses y comisiones a los usuarios de las tarjetas de crédito.
Las comisiones más comunes son las de emisión, renovación y mantenimiento, transferencia de fondos, descubierto o excedido, reclamación por impago y cancelación anticipada. Es importante revisar los términos y condiciones de tu tarjeta de crédito para conocer las comisiones que te pueden cobrar.
¿Cómo se expresan las tasas de interés de las tarjetas de crédito?
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito se expresan como una tasa anual y se puede evitar pagar intereses si se paga el saldo completo todos los meses. El Banco de España establece que la media de interés anual para una tarjeta de crédito es del 18.01% con el TAE de media.
Es importante revisar los extractos bancarios para conocer los pagos mínimos, el pago para no generar intereses, la fecha de corte, la fecha de pago, el saldo actual y al corte y el saldo de la tarjeta. Si se está pagando una tarjeta de crédito con intereses muy altos, se puede optar por una alternativa como el Préstamo Saludable de Arbor, que ofrece una tasa de interés más baja, sin comisiones ni gastos ocultos y acceso a un Coach de Finanzas.
¿Cómo se calculan los intereses de una tarjeta de crédito?
Es importante saber cómo calcular los intereses de una tarjeta de crédito para evitar el mal uso y la acumulación de deuda. La fórmula para calcular los intereses ordinarios se basa en el Saldo Promedio Diario (SPD) del periodo anterior, que se obtiene sumando el saldo diario de cada día del mes y dividiéndolo entre los días del periodo.
Por ejemplo, si el SPD del mes anterior fue de $1,000 y la tasa de interés anual de la tarjeta de crédito es del 18%, el interés diario sería de $0.0493 ($1,000 x 0.18 / 365). Si el mes tiene 30 días, el interés total sería de $1.48 ($0.0493 x 30).
Es importante conocer las fechas de corte y de pago para financiar las compras sin pagar intereses. Por ejemplo, si la fecha de corte es el día 15 de cada mes y la fecha de pago es el día 5 del mes siguiente, se puede financiar una compra realizada el día 14 sin pagar intereses hasta el día 5 del mes siguiente.
También se puede reducir los intereses haciendo abonos antes de la fecha límite. Por ejemplo, si se tiene una deuda de $1,000 con una tasa de interés del 18% y se hace un abono de $500 antes de la fecha límite, el interés se calculará sobre un saldo de $500 en lugar de $1,000, lo que reducirá los intereses a la mitad.
¿Qué es un préstamo Digitt?
Si se tiene una deuda por intereses de tarjeta de crédito muy alta, se puede optar por solicitar un préstamo Digitt para refinanciar la deuda. Digitt es una plataforma de préstamos en línea que ofrece préstamos personales con tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito.
El proceso de solicitud es rápido y sencillo, y se puede obtener una respuesta en minutos. Además, no se requiere garantía y se puede pagar el préstamo en cuotas fijas mensuales durante un plazo de hasta 36 meses.
¿Qué es la tasa APR?
La tasa APR, o tasa de porcentaje anual, es el interés anual que se cobra por los préstamos y se utiliza en todo, desde hipotecas y préstamos para automóvil hasta tarjetas de crédito. Las tasas APR de tarjetas de crédito se basan en la Tasa Preferencial de los Estados Unidos, que es la tasa de interés que cobran las instituciones financieras a sus clientes por productos de préstamos.
Para obtener la tasa APR, los emisores de tarjetas de crédito le agregan un pequeño cargo llamado margen, además de la tasa preferencial. Ese margen varía según el tipo de tarjeta, el puntaje de crédito del titular de la tarjeta y cómo se usa la tarjeta.
Es importante saber que las condiciones económicas pueden hacer que la tasa preferencial varíe, lo que significa que las tasas APR vinculadas con la tasa preferencial pueden cambiar también.
Nuestro consejo
Para evitar problemas financieros con tu tarjeta de crédito, es importante conocer los intereses y comisiones asociados a ella. Revisa los términos y condiciones de tu tarjeta de crédito y los extractos bancarios para conocer las comisiones que te pueden cobrar y las fechas de corte y de pago.
Si estás pagando una tarjeta de crédito con intereses muy altos, considera solicitar un préstamo Digitt para refinanciar la deuda. También es importante mantener un buen puntaje de crédito para obtener una tasa de interés más baja en una tarjeta de crédito.
Recuerda que las tarjetas de crédito son una herramienta financiera muy útil, pero también pueden ser una fuente de problemas si no se utilizan correctamente. Utiliza tu tarjeta de crédito de manera responsable y evita acumular deudas que puedan afectar tu situación financiera.