La jubilación es una etapa de la vida que todos esperamos con ilusión, pero para poder disfrutarla plenamente es necesario planificarla con antelación. Uno de los aspectos más importantes a tener en cuenta es el ahorro para la jubilación, ya que la pensión pública puede no ser suficiente para mantener el nivel de vida que deseamos. En este artículo, te explicamos cómo calcular cuánto dinero necesitas para tu jubilación y te damos algunos consejos para planificarla de forma efectiva.
La fórmula Greene
Una de las fórmulas más conocidas para calcular cuánto dinero necesitas para tu jubilación es la fórmula Greene. Esta fórmula sugiere ahorrar cada cinco años el dinero equivalente a un salario bruto anual o destinar el 20% del sueldo a ahorrar para la jubilación. Según la tesis de la economista, para tener una jubilación cómoda, es necesario tener ahorrado el dinero equivalente a ocho veces el salario bruto anual en el momento de la retirada.
Por ejemplo, si tu salario bruto anual es de 30.000 euros, deberías ahorrar 6.000 euros al año o 30.000 euros cada cinco años. Si sigues esta fórmula durante toda tu vida laboral, tendrás ahorrado el equivalente a ocho veces tu salario bruto anual al jubilarte.
Es importante tener en cuenta que esta fórmula es una guía general y que cada persona tiene unas necesidades y circunstancias diferentes. Por ello, es recomendable hacer un cálculo más detallado para saber cuánto dinero necesitas para tu jubilación.
La regla del 4%
Otro método para calcular cuánto dinero necesitas para tu jubilación es la regla del 4%. Según esta norma, podrías gastar hasta un 4% de tus inversiones o ahorros para la jubilación cada año sin temor a que se termine el dinero en ningún momento. La regla del 4% sigue vigente hoy en día, aunque hay que tener en cuenta que este es un porcentaje aproximado, ya que las circunstancias del mercado pueden cambiar.
Por ejemplo, si tienes ahorrados 500.000 euros para la jubilación, podrías gastar 20.000 euros al año sin temor a que se acabe el dinero. Es importante tener en cuenta que este cálculo no tiene en cuenta la inflación, por lo que es recomendable ajustar el porcentaje en función de la inflación prevista.
Planificación de la jubilación
El aumento de la esperanza de vida en los últimos 100 años ha llevado a que las personas puedan estar hasta un tercio de su vida en situación de jubilación, por lo que es fundamental planificar ese momento de retiro para poder disfrutar de una buena salud financiera en esos años de más y vivirlos con tranquilidad. BBVA propone cinco pasos para planificar la jubilación: información, asesoramiento, elegir el vehículo más adecuado, aprovechar las bonificaciones y realizar aportaciones periódicas.
Información
Lo primero que debes hacer es informarte sobre las diferentes opciones de ahorro para la jubilación que existen. Puedes acudir a tu entidad financiera o a un asesor financiero para que te expliquen las diferentes opciones y te ayuden a elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
Asesoramiento
Es recomendable contar con el asesoramiento de un experto en finanzas para planificar tu jubilación. Un asesor financiero te ayudará a elegir los productos financieros más adecuados para tus necesidades y te guiará en la toma de decisiones.
Elegir el vehículo más adecuado
Existen diferentes productos financieros que puedes utilizar para ahorrar para la jubilación, como planes de pensiones, planes de ahorro, seguros de vida, etc. Es importante elegir el que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos.
Aprovechar las bonificaciones
Algunos productos financieros para la jubilación ofrecen bonificaciones fiscales que pueden ayudarte a ahorrar dinero en impuestos. Es importante aprovechar estas bonificaciones para maximizar tus ahorros.
Realizar aportaciones periódicas
Es recomendable realizar aportaciones periódicas a tus productos financieros para la jubilación para ir acumulando el capital necesario para tu jubilación. Puedes establecer una cantidad fija mensual o anual para asegurarte de que estás ahorrando de forma regular.
Cálculo de la pensión pública de jubilación
El cálculo de la pensión pública de jubilación se basa en la suma de todas las bases de cotización de los años previos a la jubilación, lo que da lugar a la base reguladora. Esta base reguladora se divide por un divisor que varía según el número de años cotizados y el número de pagas, y se obtiene la pensión de jubilación. La edad ordinaria de jubilación es de 66 años y 2 meses, pero se puede jubilar a los 65 años si se han cotizado 37 años y 6 meses o más. Los autónomos tienen los mismos requisitos que los trabajadores por cuenta ajena para la jubilación anticipada voluntaria. La base reguladora se ajusta en función del número de años cotizados y se reduce si se adelanta la edad de jubilación o se incrementa si se retrasa. Para acceder al 100% de la pensión de jubilación es necesario contar con 37 años y seis meses cotizados.
Es importante tener en cuenta que la pensión pública de jubilación puede no ser suficiente para mantener el nivel de vida que deseamos en la jubilación, por lo que es recomendable ahorrar para complementarla.
Nuestro consejo
La jubilación es una etapa de la vida que debemos planificar con antelación para poder disfrutarla plenamente. Para calcular cuánto dinero necesitas para tu jubilación, es recomendable utilizar diferentes métodos como la fórmula Greene o la regla del 4%. Además, es fundamental informarse, contar con el asesoramiento de un experto en finanzas, elegir el vehículo más adecuado, aprovechar las bonificaciones y realizar aportaciones periódicas para planificar la jubilación de forma efectiva. Recuerda que la pensión pública de jubilación puede no ser suficiente para mantener el nivel de vida que deseamos en la jubilación, por lo que es importante ahorrar para complementarla.