La deuda es una herramienta financiera que puede ser útil para alcanzar metas y objetivos, pero también puede ser peligrosa si no se maneja de manera responsable. En este artículo, hablaremos sobre los diferentes tipos de deuda que existen y cómo manejarlas de manera efectiva para evitar problemas financieros.
¿Cuáles son los tipos de deuda?
Existen diferentes tipos de deuda, y es importante conocerlos para poder manejarlos de manera efectiva. A continuación, se presentan los cinco tipos de deuda más comunes:
1. Deuda garantizada
La deuda garantizada es aquella que está respaldada por un activo, como una casa o un automóvil. Si no se paga la deuda, el prestamista puede tomar posesión del activo para recuperar su dinero. La deuda hipotecaria y la deuda automotriz son ejemplos de deuda garantizada.
2. Deuda no garantizada
La deuda no garantizada no está respaldada por un activo y se basa en la confianza del prestamista en que el prestatario pagará la deuda. Si no se paga la deuda, el prestamista puede tomar medidas legales para recuperar su dinero. Las tarjetas de crédito y los préstamos personales son ejemplos de deuda no garantizada.
3. Deuda bancaria
La deuda bancaria es aquella que se adquiere a través de un banco o una institución financiera. Los diferentes tipos de deuda bancaria incluyen:
- Crédito personal: un préstamo que se utiliza para gastos personales, como vacaciones o compras importantes.
- Crédito de nómina: un préstamo que se descuenta directamente del salario del prestatario.
- Crédito empresarial: un préstamo que se utiliza para financiar un negocio.
- Crédito hipotecario: un préstamo que se utiliza para comprar una casa.
- Crédito automotriz: un préstamo que se utiliza para comprar un automóvil.
4. Deuda de apalancamiento financiero
La deuda de apalancamiento financiero se refiere a la deuda que se utiliza para financiar una inversión con la esperanza de obtener un rendimiento mayor que el costo de la deuda. Por ejemplo, una empresa puede tomar prestado dinero para financiar una expansión y esperar que el aumento en las ganancias compense el costo de la deuda.
5. Deuda de subsistencia
La deuda de subsistencia se refiere a la deuda que se adquiere para cubrir gastos básicos, como alimentos, vivienda y servicios públicos. Esta deuda puede ser peligrosa porque puede ser difícil de pagar y puede llevar a un ciclo de endeudamiento.
¿Cuánto es un endeudamiento sano?
No hay una respuesta única a esta pregunta, ya que depende de la situación financiera individual de cada persona. Sin embargo, como regla general, se recomienda que el pago de la deuda no supere el 30% de los ingresos mensuales. Si el pago de la deuda es mayor que el 30%, puede ser difícil mantener un presupuesto equilibrado y ahorrar para emergencias.
¿Qué debes hacer con tus deudas para controlar tu plan de finanzas personales?
Para manejar las deudas de manera efectiva y evitar problemas financieros, se recomienda seguir los siguientes consejos:
1. Realiza un presupuesto mensual
Un presupuesto mensual es una herramienta útil para controlar los gastos y asegurarse de que se está viviendo dentro de los límites financieros. Al hacer un presupuesto, es importante incluir los pagos de la deuda y asegurarse de que hay suficiente dinero para hacer los pagos a tiempo.
2. Organiza tus finanzas
Mantener un registro de los gastos y las deudas puede ayudar a mantener las finanzas organizadas y evitar sorpresas desagradables. Es importante revisar los estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito regularmente para asegurarse de que no hay cargos fraudulentos o errores.
3. No solicites préstamos o créditos para pagar deudas
Tomar prestado dinero para pagar deudas existentes puede parecer una solución rápida, pero a largo plazo puede llevar a un ciclo de endeudamiento. En lugar de eso, es mejor buscar opciones de consolidación de deuda o refinanciamiento para reducir los intereses y hacer más manejable el pago.
4. Recurre a una reparadora de crédito en caso de tener un problema de endeudamiento
Si se tiene problemas para hacer los pagos de la deuda, es importante buscar ayuda lo antes posible. Una reparadora de crédito puede ayudar a negociar con los prestamistas y establecer un plan de pago que sea manejable.
5. Adquiere conocimientos financieros y busca orientación de profesionales financieros
Adquirir conocimientos financieros puede ayudar a tomar decisiones informadas sobre las finanzas personales y evitar problemas financieros. Además, buscar orientación de profesionales financieros, como asesores financieros o contadores, puede ayudar a tomar decisiones informadas y evitar errores costosos.
Nuestro consejo
Manejar la deuda de manera efectiva es una parte importante de las finanzas personales. Para evitar problemas financieros, es importante conocer los diferentes tipos de deuda y seguir los consejos mencionados anteriormente. Al hacerlo, se puede mantener un presupuesto equilibrado, evitar el endeudamiento excesivo y ahorrar para emergencias.