El score crediticio es un número que representa la constancia de una persona para pagar deudas. Este puntaje se calcula a partir de la información que las tres agencias de crédito principales obtienen de los acreedores. Un buen puntaje crediticio es de 700 o más, pero los requisitos de puntaje crediticio para una hipoteca varían según el prestamista y el tipo de préstamo. En este artículo, explicaremos qué es un score crediticio, cómo se calcula y cómo mejorarlo.
¿Qué es un score crediticio?
El score crediticio es una calificación que se asigna a una persona según su historial como pagador y se resume en un número que va de 400 a 850 puntos en México. El scoring de crédito es un sistema informático utilizado por las entidades financieras para evaluar el riesgo de conceder un crédito o préstamo. Existen diferentes modelos de cálculo, como el VantageScore y el FICO, y se basan en factores como el historial de pagos a tiempo y la utilización del crédito.
¿Cómo se calcula el score crediticio?
Para calcular el score crediticio, la entidad introduce varios datos personales, laborales, económicos, bancarios e históricos en un programa informático que los analiza mediante algoritmos y emite una calificación. Los factores que se tienen en cuenta para calcular el score crediticio son:
- Historial de pagos: se evalúa si se han pagado las deudas a tiempo y si se han tenido retrasos en los pagos.
- Utilización del crédito: se evalúa la cantidad de crédito que se ha utilizado en relación con el límite de crédito disponible.
- Historial crediticio: se evalúa la duración de la historia crediticia y la variedad de tipos de crédito utilizados.
- Nuevas solicitudes de crédito: se evalúa la cantidad de solicitudes de crédito recientes y la cantidad de crédito que se ha obtenido recientemente.
¿Cómo mejorar el score crediticio?
Para mejorar el score crediticio, es importante seguir los siguientes consejos:
Pagar las facturas a tiempo
El historial de pagos es uno de los factores más importantes que se tienen en cuenta para calcular el score crediticio. Por lo tanto, es fundamental pagar las facturas a tiempo para evitar retrasos en los pagos y mejorar el score crediticio.
Reducir la utilización del crédito
La utilización del crédito es otro factor importante que se tiene en cuenta para calcular el score crediticio. Se recomienda utilizar menos del 30% del límite de crédito disponible para mejorar el score crediticio.
Evitar solicitar muchas tarjetas de crédito al mismo tiempo
Las solicitudes de crédito recientes también se tienen en cuenta para calcular el score crediticio. Por lo tanto, es importante evitar solicitar muchas tarjetas de crédito al mismo tiempo para no afectar el score crediticio.
Revisar los informes de crédito
Es importante revisar los informes de crédito para detectar posibles errores o fraudes que puedan afectar el score crediticio. Si se detecta algún error, se debe informar a la agencia de crédito correspondiente para que lo corrija.
Controlar el score y reducir la utilización del crédito
Es recomendable controlar el score crediticio de forma regular para detectar posibles cambios y tomar medidas para mejorar el score crediticio. Además, se recomienda reducir la utilización del crédito para mejorar el score crediticio.
Nuestro consejo
Conocer más sobre el puntaje de crédito y cómo se calcula es fundamental para administrar mejor la vida financiera. Se recomienda inscribirse en un servicio de monitoreo de crédito para controlar el score crediticio de forma regular y detectar posibles cambios. Además, seguir los consejos mencionados anteriormente para mejorar el score crediticio y tener acceso a financiamiento y obtener mejores condiciones en los créditos que se solicitan.
En resumen, el score crediticio es un número que representa la constancia de una persona para pagar deudas. Se calcula a partir de la información que las tres agencias de crédito principales obtienen de los acreedores y se utiliza para evaluar el riesgo de conceder un crédito o préstamo. Para mejorar el score crediticio, es importante pagar las facturas a tiempo, reducir la utilización del crédito, evitar solicitar muchas tarjetas de crédito al mismo tiempo, revisar los informes de crédito, controlar el score y reducir la utilización del crédito. Conocer más sobre el puntaje de crédito y cómo se calcula es fundamental para administrar mejor la vida financiera y tener acceso a financiamiento y obtener mejores condiciones en los créditos que se solicitan.